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拼多多遭举报涉嫌“二次清算” 拼多多回应称:举报方系售假商家

时间:2018-12-13 09:26:05 来源:法卫士

导读: 近日有拼多多商家表示,其曾向中国人民银行上海分行举报平安银行和拼多多涉嫌“二次清算”及无证经营支付业务并获回复,上海市中国人民银行已确认拼多多无证经营支付行为。

  近日有拼多多商家表示,其曾向中国人民银行上海分行举报平安银行和拼多多涉嫌“二次清算”及无证经营支付业务并获回复,上海市中国人民银行已确认拼多多无证经营支付行为。什么是二清举报?拼多多真的是无证经营吗?拼多多官方是怎么回应的?

  据了解,“一清”机构指的是商业银行和拥有人民银行支付业务许可证的支付机构。“二清”的市场普遍定义则为,平台或者大商家接入支付机构或商业银行,留存商户结算资金,并自行开展商户资金清分结算,属于支付领域一种无证经营的行为,存在安全隐患。

  

  对此,拼多多回应称:举报方系售假商家,此外, 2017 年拼多多在收到央行上海分行指导意见之后,已于当年引入具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算,拼多多不在任何场景下触碰交易资金。

  拼多多表示,对于售假商家,拼多多平台绝不姑息,也不认为售假商家将电商和O2O行业在支付清算领域中普遍存在的现实状况与其售假被惩处混为一谈,就能逃脱其遭受法律制裁的结局。

  拼多多表示,无论不法商家用尽何种办法,拼多多对于制假售假等行为不会存在半分妥协与退让。正如拼多多创始人黄峥此前所言:“打击假货和山寨傍名牌现象是一场持久战,永远没有结束的那一刻。拼多多永久承诺会打击假货”。

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  无证经营支付业务

  无证经营支付业务是第三方支付领域专项整治的重点整治内容之一。在十二届全国人大五次会议新闻中心记者会上,央行副行长范一飞指出,截至今年1月,全国清理出239家非法从事支付业务的机构,进行了整顿清理,部分已经移送公安部门。

  根据《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称“《管理办法》”)的规定,非金融机构在收付款人之间作为中介机构,提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等货币资金转移服务的,应当取得《支付业务许可证》。但实践中广泛存在无证经营支付业务的违规现象,央行有关负责人于去年10月在非银行支付机构风险专项整治工作答记者问中明确了无证经营支付业务的三个主要类别:无证经营网络支付业务,无证经营多用途预付卡发行与受理,无证经营银行卡收单核心业务。

  无证经营网络支付业务

  根据《管理办法》,网络支付是指“依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为”,例如支付宝为淘宝上的买卖双方提供资金结算服务即属于提供网络支付服务。

  无证经营网络支付业务的主要表现形式:

  1、“大商户结算”模式。

  即用户支付资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给其平台下挂商户。以近几年发展迅速的电商平台为例,很多电商平台采取的货款结算方式跟传统大商场的结算方式类似,具体模式如下图所示:

  

  采取“大商户结算”模式的电商平台实质是为商户和消费者提供了货币资金转移服务,即从事了网络支付业务。若电商平台未取得支付牌照,则涉嫌无证经营网络支付业务。据了解,蘑菇街、二维火、有赞为代表的电商服务平台曾陆续接受央行的约谈调研和窗口指导,主要原因之一在于平台涉及“大商户结算”模式,支付机构仅扮演支付通道,对平台账户资金并未进行有效托管。

  2、为用户开立具有充值、消费和提现等支付功能的类支付账户的电子钱包。

  今年2月被实名举报的“美团网”便涉嫌此行为。具体模式为:用户开立“美团钱包”,除了提供绑定银行卡、付款码(接入微信支付、支付宝)服务外,还提供账户充值等服务,用户将资金充入“美团钱包”中后,可以在美团上进行消费,但这类消费并非美团的自营业务,美团只是交易平台。其实有不少电商平台都涉及先充值后消费的模式,如网约车平台“易到”。笔者曾在《原创 | 易到除了违约,还涉嫌无证从事支付业务?》一文中分析到,易到实际上是在没有取得《支付业务许可证》的情况下,在平台上为用户和司机开立了具有充值、消费和提现等支付功能的类支付账户,并为收付款人之间提供资金结算服务,属于典型的无证经营支付业务的行为。


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